Ставка по ипотеке продолжает снижаться, но на фоне растущих цен на жильё эксперты не советуют откладывать покупку в долгий ящик и брать ипотеку уже сейчас с дальнейшей возможностью рефинансирования. О преимуществах и недостатках данного продукта рассказали эксперты рынка.
«Рефинансирование — это выгодный, как правило, для ипотечного заемщика продукт, который позволяет получить более привлекательные условия кредитования. При этом причиной для рефинансирования может стать, как возможность получить более низкую процентную ставку, так и лучшее качество сервиса», — рассказывает управляющий директор Абсолют Банка Антон Павлов.
Очевидным плюсом рефинансирования, по мнению экспертов, является экономия.
«Клиент перезанимает деньги у другого банка по более низкой стоимости, поэтому выбранная им когда-то квартира фактически становится для него дешевле. – говорит генеральный директор Level Group Кирилл Игнахин.
При этом, эксперт напоминает, что рефинансирование занимает не менее двух месяцев и требует большой бумажной волокиты. Сначала подается заявка в новый банк, уведомляется старый, собирается пакет документов, затем предоставляются документы, связанные с залоговой недвижимостью, а далее уже банк рассматривает возможность рефинансирования.
«Далеко не каждый клиент сможет легко продать свой долг другому банку. Новый кредитор проверяет историю платежей, и если он обнаружит, что заемщик не был добросовестным, то может отказать в рефинансировании. Помимо этого, часто запрашивается информация у работодателя, оценивается текущий доход покупателя. Если он стал меньше, чем на момент получения первого займа, то новый банк также может не дать кредит», — добавляет управляющий партнер компании «Метриум», участник партнерской сети CBRE Мария Литинецкая.
Но все же эксперт отмечает, что мучения того стоят: «Скажем рефинансирование кредита, который был занят у банка под 14,75% с помощью новой ипотеки под 9,75% (разница – пять процентных пунктов), позволяет сократить переплату в два раза», — говорит она.
Поддерживает мнение коллеги генеральный директор девелоперской компании «СМУ-6 Инвестиции» Алексей Перлин.
«Разница даже в 0,5% в пересчете на общее количество лет дает значительную экономию. Допустим, заемщик взял кредит в 2 млн рублей сроком на 15 лет. По ставке 10% годовых сумма выплаченных процентов без досрочного погашения составит 1,88 млн рублей. По ставке 9,5% – 1,77 млн. Разница – 110 тыс. рублей. Если же ставка ниже на 1 п.п. (9%), то сэкономить на процентах удастся уже 220 тыс. рублей. Таким образом, снижать процентную ставку действительно выгодно».
Но в некоторых случаях клиентам нерационально обращаться за рефинансированием.
По словам Литинецкой из «Метриум» стоит помнить, что, несмотря на то, что сама по себе эта услуга бесплатная, заемщику приходится собирать много справок и выплачивать различные пошлины (в сумме – от 5 до 10 тыс. рублей).
«Мы советуем использовать этот продукт в том случае, если ставка по новому кредиту будет ниже, чем по действующему минимум на 1,5 п.п. В этом случае клиент получит заметную экономию и все расходы, которые у него возникнут при рефинансировании быстро окупаются», — говорит Павлов из Абсолют Банка.
