'Вопросы к интервью
25 апреля 2008
Z Интервью Все выпуски

Собственник банка возвращается к опертивному управлению


Время выхода в эфир: 25 апреля 2008, 12:08

А. ДЫХОВИЧНЫЙ: 12 часов 8 минут в столице. Добрый день! Алексей Дыховичный у микрофона, и в этом часе у нас в гостях Роман Авдеев, председатель правления, президент «Московского Кредитного Банка». Собственник банка переходит на оперативное управление банком. Об этом мы и говорим. Здравствуйте, Роман.

Р. АВДЕЕВ: Здравствуйте!

А. ДЫХОВИЧНЫЙ: Я так понимаю, председатель правления давно, а президент совсем недавно.

Р. АВДЕЕВ: Не совсем так. Я до этого исполнял обязанности председателя Совета директоров, а к оперативному управлению перешел в банк в конце того года.

А. ДЫХОВИЧНЫЙ: Совсем недавно, с нового года.

Р. АВДЕЕВ: Так и есть.

А. ДЫХОВИЧНЫЙ: Что так? Что заставило вас придти?.. Сразу возникает ощущение, что вот… никому нельзя ничего поручить… никто не может делать так, как хочется, никто не может управлять твоим бизнесом, твоим делом так, как ты бы это делал сам.

Р. АВДЕЕВ: Такое мнение существует. У нас другая ситуация. Та команда наемных менеджеров, которая управляла банком, результатами я абсолютно доволен, они все планы выполнили. У меня другой взгляд на ситуацию. Я думаю, что сейчас ситуация для таких банков как «Московский Кредитный банк» – ситуация новых возможностей, и я взял управление в свои руки, чтобы реализовать. Мы переходим на другой уровень. До этого мы были корпоративным банком для Московского региона. Мы выходим на федеральный уровень и двигаемся в розницу. Сейчас пакет кредитов корпоративных, он значительно больше, чем розничных клиентов. Мы хотим за два года сделать 50 на 50.

А. ДЫХОВИЧНЫЙ: То есть, увеличить заемщиков, физических лиц? Депозиты, вот это вот… такая вот рутина, я сказал бы…

Р. АВДЕЕВ: Да, да. Но это не рутина, это наша работа, это наша каждодневная работа. Мы работает большей частью для малого и среднего бизнеса.

А. ДЫХОВИЧНЫЙ: Почему вы решили… наверное, не покидая рынок корпоративный, уйти в сторону кредитования физических лиц, в сторону розницы?

Р. АВДЕЕВ: Физических лиц – это не секрет – гораздо больше, и вопрос сейчас…

А. ДЫХОВИЧНЫЙ: С ними… они мельче!

Р. АВДЕЕВ: Да, они мельче, но и вопрос доходности, риска, если его правильно оценивать, на мой взгляд, более приемлемый по сравнению с доходностью корпоративов. Никому не секрет, сейчас обсуждается вопрос, что следующий кризис – это будет кризис неплатежей. И именно кризис корпоративного сектора. Я с этим абсолютно согласен. Высказываются различные сроки, и я не думаю, что это перспектива ближайшего будущего, но все рынки развивающиеся через это проходили, и я думаю, что наш рынок тоже через это пройдет, чтобы избежать негативного влияния… Потому я думаю, что сейчас самое время увеличить внимание к рознице и к малому бизнесу.

А. ДЫХОВИЧНЫЙ: Здесь опасность неплатежей не такая? Если брать Америку, то там как раз все от физических лиц, от ипотеки пошло.

Р. АВДЕЕВ: Мы очень сильно отличаемся от американского рынка, здесь даже нельзя сравнивать. Я глубоко уверен, что с точки зрения развивающихся рынков платежная дисциплина населения России, она выше, чем у любого населения на развивающихся рынках. Здесь есть вопрос по мошенникам. Я думаю, что мы тоже находимся в лидерстве, только в другой точке – то есть, количество мошенников. Вся задача – это отсеять мошенников.

А. ДЫХОВИЧНЫЙ: То есть, заемщики честные, наши, российские, они значительно более надежные, нежели заемщики в развитых странах, так?

Р. АВДЕЕВ: Я повторю, что с развитыми рынками…

А. ДЫХОВИЧНЫЙ: Зато очень много мошенников… Я так понимаю нашу ситуацию…

Р. АВДЕЕВ: Да, я оценивая, что так. Мы на розничном рынке находимся уже 8 лет, у нас накоплен определенный опыт, и мы начинаем не с нуля. Мы начинаем реализовывать этот опыт, и прежде всего начинаем его… идем для этого в регионы, и переходим на новый формат, на федеральный формат. До конца года мы планируем открыть 10 офисов в Центральном федеральном округе, дальше будем двигаться дальше, покрывая сетью…

А. ДЫХОВИЧНЫЙ: Я напомню, что у нас в гостях Роман Авдеев, председатель правления, президент «Московского Кредитного банка». Давайте, поговорим немножко, в принципе, о банковском бизнесе, о нем много говорят. Какие перспективы, на ваш взгляд, в ближайшее время, в частности, вашего банка?

Р. АВДЕЕВ: Я думаю, что у всей банковской системы перспективы достаточно большие. На мой взгляд, российский банковский рынок недооценен. И все имеют перспективы, в том числе и мы имеем перспективы. Я оцениваю, что мы в ближайшие годы сможем расти по активам на 30-40 процентов. Мы стремимся расти быстрей, чем вся банковская система. До этого нам это удавалось. А по прибыли – я думаю, что мы будем расти в два раза. И к этому есть все предпосылки.

А. ДЫХОВИЧНЫЙ: Сто процентов?

Р. АВДЕЕВ: Сто процентов.

А. ДЫХОВИЧНЫЙ: Я сейчас вернусь к западным банкам. Все-таки у нас мировая глобализация, и мы в этой системе. На прошлой неделе и на этой неделе отчитывались американские крупнейшие банки, и отчеты оказались лучше рынка. Но что это – лучше рынка? Это не так плохо, как думали. О каком росте прибыли на 100 процентов, о чем вы говорите, что вы? Там, дай бог, не в убытке, и уже все радуются. И в такой вот ситуации вы говорите о том, что 100 процентов в год! Что заставляет в это верить?

Р. АВДЕЕВ: Это уже свершившийся факт. Мы за этот год, за этот квартал мы растем, и растем значительно быстрее, чем в том году. Это рынок! В общем-то, мы работаем в рынке, и российский рынок очень перспективный. И здесь мы не обладаем какой-то эксклюзивностью. Для всех банков это шанс, возможность, и приходя к управлению я хочу взять на себя ответственность и реализовать этот вопрос. Будучи собственником банка, в таких ситуациях гораздо легче.

А. ДЫХОВИЧНЫЙ: Какие направления в деятельности банка вы будете развивать в первую очередь?

Р. АВДЕЕВ: Ну, мы позиционируемся как универсальный банк. Также планируем позиционироваться точно так же для… Планируем внедрять все продукты для малого и среднего бизнеса, которые мы делаем для крупного бизнеса, в том числе и гарантия аккредитива, международное финансирование. Мы готовы это делать и для малого, и для среднего бинеса. Эти предложения у нас есть. Для розничного сектора мы предлагаем широкий спектр кредитования. Это традиционная ипотека под залог автокредита… Сейчас работает программа по потребительскому кредитованию. И здесь мы смотрим, как я уже говорил, если человек… эти кредиты наши будут доступны не только богатым людям, не только бизнесменам, но также учителям, врачам, военным, то есть успешным людям. И это основная ключевая идея, которую мы приносим на рынок, и которую мы будем реализовывать.

А. ДЫХОВИЧНЫЙ: «Помогите, — нужен второй кредит на авто. По первому платят исправно». И видно, в других банках отказывают, потому что есть уже один, я так понимаю, он просит помочь. В такой ситуации возможно получение кредита?

Р. АВДЕЕВ: Да. Возможно, возможно.

А. ДЫХОВИЧНЫЙ: Роман, в чем проблема тогда? Я только напомню смс +7 985 970 4545. Вы можете посылать свои сообщения и вопросы. Такой стандартный в общем-то набор, ничего сверхъестественного…

Р. АВДЕЕВ: Ну, в банковском бизнесе очень сложно придумать..

А. ДЫХОВИЧНЫЙ: Я не знаю, какой-нибудь лизинг там…то, что нельзя сказать, что это вот вновь придуманное, но все-таки это относительно… не так повсеместно встречается, как, например, кредитование…

Р. АВДЕЕВ: Ну, в этом рынке мы уже находимся больше 3 лет, лизинговый портфель у нас постоянно растет. И это для предприятий, особенно среднего бизнеса, активно воспользуемо… и в общем-то мы его продвигаем. Но это стандартная тоже банковская услуга. Если говорить о каких-то более сложных продуктах, таких как факторинг, мы его тоже стараемся упрощать…

А. ДЫХОВИЧНЫЙ: Что это такое? Скажите сразу.

Р. АВДЕЕВ: Ну, это тоже очень часто возникают… Продукт сложный, и особенно для малого и среднего бизнеса сложный для понимания. При большом количестве комиссий мы этот продукт упростили на одну комиссию. Предприятия малого и среднего бизнеса могут обращаться, им выставляется одна комиссия, и они знают, сколько они будут платить, и гарантированно получают финансирование. По сути дела, мы покупаем ихную дебиторку, выкупаем ихние долги.

А. ДЫХОВИЧНЫЙ: Как, на ваш взгляд, будут меняться в ближайшее время условия для физических лиц и для корпоративных клиентов?

Р. АВДЕЕВ: Имеется в виду цена?

А. ДЫХОВИЧНЫЙ: А что еще тут может быть? Ну, еще тут, собственно говоря, может быть снижение объемов – соответственно, больше откатов Или, наоборот, просто объемов и, соответственно, больше круг потенциальных заемщиков.

Р. АВДЕЕВ: Объемы, на мой взгляд, будут расти.

А. ДЫХОВИЧНЫЙ: Несмотря на кризис ликвидности?

Р. АВДЕЕВ: Ну, кризис ликвидности такая эмоциональная штука, которая муссируется с осени того года. Но в реальности этого не происходит, это мы сейчас видим на рынках. То есть, муссируется, что сейчас будут платить налоги, НДС ставки взлетят, денег не хватает… Но этого не происходит! И деньги на рынке есть. По моему прогнозу, количество потенциальных заемщиков будет расширяться, объемы будут увеличиваться, цена на рынке, к сожалению, я думаю, я думаю, она будет падать…

А. ДЫХОВИЧНЫЙ: К сожалению, для вас? Потому что в данной ситуации как раз у нас, потенциальных заемщиков принципиально иной подход, принципиально иные эмоции по поводу изменения ставки…

Р. АВДЕЕВ: Абсолютно согласен.

А. ДЫХОВИЧНЫЙ: Будет снижаться ставка – да? — по кредитованию, на ваш взгляд?

Р. АВДЕЕВ: Да, да. Я думаю, что мы уже очень близки, рынок очень близок к тому, что ставка после повышения на эмоциональном фоне кризиса ликвидности, начала потихоньку снижаться. И она уже снижается.

А. ДЫХОВИЧНЫЙ: Это касается каких кредитов?

Р. АВДЕЕВ: Это касается всех кредитов.

А. ДЫХОВИЧНЫЙ: Уточните: ипотечный, авто, потребительский?

Р. АВДЕЕВ: Ну, прежде всего, это касается потребительских кредитов. В том числе по ипотеке ставка не подымалась, там меньше колебания, но вопрос тенденции…

А. ДЫХОВИЧНЫЙ: Она шла все время вниз, она шла вниз, вниз, вниз…И вдруг эта тенденция изменилась. Так?

Р. АВДЕЕВ: Абсолютно. Но вопрос… Ипотечная ставка, она будет оставаться примерно на том же уровне. Потом, если будут сохраняться такие же тенденции на российском рынке, она будет падать. Законов рынка никто не отменял.

А. ДЫХОВИЧНЫЙ: По поводу кризиса ликвидности или, как вы говорите, мнимого….

Р. АВДЕЕВ: Ну больше эмоций…

А. ДЫХОВИЧНЫЙ: Собственно говоря, вот 17 апреля и вчера, 24 апреля, Минфин проводил аукционы по размещению бюджетных средств на депозитах, и при лимитах, первый раз, по-моему 300 млрд рублей, второй раз, вчера 350 млрд рублей выбраны эти лимиты были совсем на чуть-чуть. Первый раз чуть больше 20 млрд, вчера 7,6 миллиарда рублей, то есть, менее 10 процентов. Менее 10 процентов! В чем причина? Ставка там была 7,25 процента, и так как это аукцион, то она могла только повышаться, но повысилась она совсем … на сотые процента.

Р. АВДЕЕВ: Вопрос ставки это все-таки при тех сроках, при тех условиях это дороговато для рынка. И вопросы размещения, где ставка определялась с учетом того, что банку нужны деньги…

А. ДЫХОВИЧНЫЙ: Налоговые выплаты! Да? Вот сейчас же …

Р. АВДЕЕВ: Ну, они есть, но ставка… если посмотреть ставку на межбанковском рынке, она не повышается так как ее прогнозировали. Просто на рынке достаточно денег, и вот это денежное предложение на аукционах Минфина было дороговато для рынка. И рынок его не воспринял, это естественная ситуация. Но очень хорошо, что Минфин, регулятор ЦБ, делает такие действия. Это создает огромный эмоциональный фон на российском рынке. Именно положительный фон!

А. ДЫХОВИЧНЫЙ: Вы ничего не говорите о депозитах… Если речь идет о физических лицах, то всегда сразу возникает вопрос депозита. Или это неинтересно для банка?..

Р. АВДЕЕВ: Если я говорю, что мы идем в розницу, то нас интересует любой клиент. И люди, которые кладут деньги на депозит, в будущем это люди, которые будут у нас брать кредиты, будут потреблять другие банковские продукты. И это очень и важно, и очень нужные для банка рынки, и мы стараемся его расширять. В прошлом году количество заимствований на рынке… мы заимствовали дополнительно 6 миллиардов рублей, и в этом году планируем заимствовать дополнительно у физических лиц примерно в таких же объемах, и вопрос… мы уменьшаем заимствования на иностранных рынках. Потому что все знают негативные ситуации на рынке для нас остаются открытыми, но в пропорции к заимствованию мы стараемся увеличить заимствования на внутреннем рынке. И смотрим на это как на растущий, перспективный рынок.

А. ДЫХОВИЧНЫЙ: Резервы есть для заимствований на внутреннем рынке?

Р. АВДЕЕВ: Конечно, конечно. Мне очень часто задают вопросы: как же вы заимствуете? Существует такой лидер по заимствованиям – Сбербанк. Для нас это очень хорошо, есть откуда..

А. ДЫХОВИЧНЫЙ: … повысил ставки по депозитам недавно.

Р. АВДЕЕВ: Здесь мы себя чувствуем в очень конкурентной зоне. Наши ставки выше, чем у Сбербанка. То есть, мы запросто с ними выигрываем эту конкурентную борьбу.

А. ДЫХОВИЧНЫЙ: Нужна только такая же …(неразб)

Р. АВДЕЕВ: Ну, нам и не нужно столько денег. У нас есть резерв, откуда можно брать эти заимствования.

А. ДЫХОВИЧНЫЙ: Так. Роман заинтересовался… «Куча справок или косвенно можно доказать кредитоспособность?» Роман тот человек, который интересовался автокредитом.

Р. АВДЕЕВ: Как активен мой тезка!

А. ДЫХОВИЧНЫЙ: Кстати, да. Роман Авдеев, я напомню, председатель правления, президент «Московского Кредитного банка».

Р. АВДЕЕВ: Мы применяем косвенную оценку, и вопрос количества справок пытаемся уменьшить до минимума. Нам важно оценить, что это реальный человек, он имеет реальный источник для погашения кредитных процентов, и именно с этим связаны те бумаги, которые мы берем. Косвенную оценку мы применяем.

А. ДЫХОВИЧНЫЙ: Так. «С кредитами вообще непонятно», — пишет Михаил из Томска. В Томске вас пока нет, да?

Р. АВДЕЕВ: Нет. В Томске с кредитами непонятно?

А. ДЫХОВИЧНЫЙ: «По какому принципу, — пишет дальше Михаил, — решают дать или не дать. Коллеги решили взять кредит. При прочих равных условиях у меня нет домашнего телефона. Мне отказали. Пошел в другой банк». Неужели таким показателем служит факт наличия домашнего телефона? У человека сотовый, ему достаточно.

Р. АВДЕЕВ: Я не знаю, мне как-то очень странно…

А. ДЫХОВИЧНЫЙ: Действительно, в некоторых банках существует… вот, номер домашнего телефона. Нет? Извините, не дадим кредит. А сотовый…ну, сотовый… хорошо, сотовый. А где домашний? Домашнего нету.

Р. АВДЕЕВ: Мы вообще не оцениваем с этой точки зрения заемщика, есть ли у него домашний телефон или нет.

А. ДЫХОВИЧНЫЙ: Это не есть критерий?

Р. АВДЕЕВ: Это не есть критерий, да.

А. ДЫХОВИЧНЫЙ: Так… «Расскажите об образовательных кредитах», — спрашивает Рита из Липецка. Центоральный федеральный округ, куда…

Р. АВДЕЕВ: Вот в Липецке мы сейчас собираемся… Я думаю, что в середине лета мы откроем там свой дополнительный офис. Вопрос… Мы даем кредит на образовательные цели, но у нас не действует какая-то специальная программа, поэтому это как раз вопрос, о котором, я думаю, стоит подумать.

А. ДЫХОВИЧНЫЙ: Специальная программа…. это же…

Р. АВДЕЕВ: У нас нет специальной программы.

А. ДЫХОВИЧНЫЙ: Можно взять потребительский, да?

Р. АВДЕЕВ: Да.

А. ДЫХОВИЧНЫЙ: Специальная программа это же всегда более низкие ставки, я полагаю. Да?

Р. АВДЕЕВ: Конечно.

А. ДЫХОВИЧНЫЙ: На ваш взгляд, развитие именно этого вида кредитования в России? Потому что ходишь по улице, очень много рекламы. Сейчас по ипотеке стало меньше, но было очень много. И если все пойдет так, как вы говорите, наверное, все вернется на круги своя. Автокредит… ну, кругом растяжки! Берите машину… автокредит… 0 процентов … и так далее. Образовательного я не видел ни одного! Реклама образовательных кредит, значит, наверное, вот не столь востребована… Или, может быть, … ну, вот как-то вот не складывается!

Р. АВДЕЕВ: Рынок еще не очень зрелый. Потому что образовательный кредит присутствует еще все-таки на стабильных рынках А у нас рынок нельзя назвать суперстабильным… Но если так все пойдет, я думаю, что следующими будут потребительские кредиты, а потом дойдет дело и до образовательных. Я думаю, что уже ипотека… рынок как-то уже структурирован, он… так завешивать улицы уже не будут. Сейчас я вот так смотрю – завешивает малый бизнес.

А. ДЫХОВИЧНЫЙ: Что касается корпоративных клиентов… Все-таки этот бизнес… насколько вы… вы хотите его уменьшить , да? Или уменьшить только его долю? В абсолютных или в относительных цифрах?

Р. АВДЕЕВ: Нет, мы его собираемся увеличивать. Мы собираемся развивать отношения с теми корпоративными клиентами, которые у нас уже есть, и привлекать новых. А в доле… мы планируем, что рост корпоративных клиентов 20-30 процентов. Как весь рост общего объема на 40-50 процентов, и этот рост будет достигаться за счет розничных клиентов. Мы ни в коем случае не отказываемся от своих корпоративных клиентов! Планируем развивать с ними отношения.

А. ДЫХОВИЧНЫЙ: Насколько перспективна эта часть бизнеса? Что в перспективе, что интереснее?

Р. АВДЕЕВ: Ну, интереснее всегда прибыль. Я думаю, что для нас это важно и перспективно. Мы в этом видим перспективу, и мы не стремимся стать банком именно розничного направления. Мы как были банком, который оказывает услуги во всех секторах: для розничного, для корпоративного сектора и оказывает широчайшую продуктовую линейку, так и планируем этим оставаться. И мы в этом видим перспективы, и вообще видим перспективы в российском банковском рынке.

А. ДЫХОВИЧНЫЙ: Ну, что же… Роман… ваш тезка, который ведет активную переписку с вами посредством нашего смс, он раскрыл секрет, для чего ему нужна вторая машина. Цель более чем благая – ему хочется жену порадовать новым авто, и шанс у него есть, да? Не нужно иметь домашнего телефона, не обязательный критерий далеко, и можно иметь другой кредит в банке, получить у вас, в «Московском кредитном банке» второй кредит.

Р. АВДЕЕВ: Так и есть! Пусть приходит.

А. ДЫХОВИЧНЫЙ: Роман Авдеев, председатель правления, президент «Московского кредитного банка» был у нас в гостях. Роман, спасибо вам.



Комментарии

0

Пожалуйста, авторизуйтесь или зарегистрируйтесь, чтобы оставить комментарий.

Самое обсуждаемое

Популярное за неделю

Сегодня в эфире