'Вопросы к интервью
03 ноября 2005
Z Интервью Все выпуски

Итоги работы АКБ «Юниаструм» в 2005, перспективы на 2006 год


Время выхода в эфир: 03 ноября 2005, 16:08

А.ДЫХОВИЧНЫЙ – Итак, в студии радиостанции «Эхо Москвы» Гагик Закарян, президент «Юниаструм Банка». Здравствуйите, Гагик Тигранович.

Г.ЗАКАРЯН — Здравствуйте.

А.ДЫХОВИЧНЫЙ — Пробки ужасные?

Г.ЗАКАРЯН – Да, но я постарался успеть. Почти… Чуть-чуть опоздал.

А.ДЫХОВИЧНЫЙ – Почти, чуть-чуть. «Новости экономики», «Свой дом» Михаила Кедровского будут обязательно в этом часе после 16.45, кстати, как они и должны быть в это время в эфире. Пейджер наш, он, вроде, есть, может быть, даже он работает, но я ручаться не могу, 961-33-33 для абонента «Эхо Москвы». О банках мы говорим. Давайте с новости, в общем-то, сегодняшнего дня. Хотя вы-то, наверное, как банкир, знали об этом заранее. «Интерфакс» сегодня сообщает, что зампред комитета Госдумы по кредитным организациям и финансовым рынкам Анатолий Аксаков внес на рассмотрение Думы законопроект, направленный на законодательное обеспечение создания системы мультибанковских вкладов. Что это такое, расскажите, пожалуйста? Что вот это за законопроект?

Г.ЗАКАРЯН – Я думаю, что господин Аксаков имел в виду создание возможности вкладов различного направления, которые бы позволили клиенту и банку выбрать ту форму сотрудничества, которая была бы выгодна обоим. То есть, например, это можно было бы говорить, наверное, о вкладе, который был бы невозвратный какой-то период, но при этом большие проценты на нем начислялись бы. Это возможность, наверное, вкладов, которые были бы  в разных валютах, или возможность изменения валюты вкладов в течение периода действия договоров.

А.ДЫХОВИЧНЫЙ – Вполне возможно, там много чего подразумевается, но 

Г.ЗАКАРЯН – Да…

А.ДЫХОВИЧНЫЙ – Но мультибанковский вклад — речь идет о системе страхования вкладов, о том, что только 100 тысяч рублей на сегодняшний день – это стопроцентное страховое покрытие по системе страхования вкладов. И вот если… и люди сами несут в разные банки деньги. Да, сто тысяч в один, накопил там, сто тысяч — в другой, и так далее, и так далее. Происходит дробление вкладов. Вроде бы этот законопроект и подобная система позволят как-то так в разные банки, но через одну горловину направлять. Как вам такое предложение?

Г.ЗАКАРЯН – Ну, я думаю, любое предложение, которое будет способствовать увеличению банковского обслуживания населения, которое позволило бы привлечь в банки больше вкладов и больше средств, которые пошли бы на развитие экономики страны, естественно, мы должны приветствовать.

А.ДЫХОВИЧНЫЙ – Но в то же время «Газета.Ру» пишет, что по мнению аналитиков, инициатива выглядит неприкрытым лоббированием интересов нескольких банков. Как я понимаю, вы  не из их числа, раз эта новость оказалась для вас, может быть, даже несколько неожиданной. Как вам такой вариант? Вот вы же не попадете, «Юниаструм» не попадет в эту горловину.

Г.ЗАКАРЯН – Ну, почему не попадет?

А.ДЫХОВИЧНЫЙ – Может попасть?

Г.ЗАКАРЯН – Надо еще посмотреть. Мы с господином Аксаковым знакомы, и я могу честно признаться, мы его не просили лоббировать такой закон, и наверное, это как бы действительно было необходимо для развития банковской системы сегодня. И мы должны посмотреть все-таки более внимательно, что это за предложение и как оно будет сказываться на интересе вкладчиков к банковской системе и к банкам.

А.ДЫХОВИЧНЫЙ – Гагик Тигранович, а как вообще ситуация на рынке, банковская ситуация на сегодняшний день в России? Как вы ее оцениваете?

Г.ЗАКАРЯН – Я думаю, сейчас достаточно хорошая и стабильная ситуация. Как вы знаете, увеличивается капитализация банков. За последние годы рост капиталов банка превышает более 20% в год, и растет интерес к банковской системе как со стороны вкладчиков, так и со стороны предпринимателей. И растут кредитные портфели, растут розничные кредиты. Я думаю, что это только начало. Поэтому перспектива рынка, перспектива роста очень большая. И очень большой рынок банковских услуг, который еще не охвачен в России.

А. ДЫХОВИЧНЫЙ: Если взять экономику как организм, банк вы бы какой частью тела обозвали банковскую систему?

Г. ЗАКАРЯН: Наверное, все-таки кровь, которая должна доходить до каждого органа, до каждой частицы тела.

А. ДЫХОВИЧНЫЙ: Говорят, что весь организм сидит на нефтяной игле, что у нас сырьевая экономика, она полностью зависит от цены на нефть, от спроса на нефть, от спроса на нефть, и так далее. И в этой ситуации как кровь себя чувствует? Или, может, не такая ситуация?

Г. ЗАКАРЯН: Конечно, существует определенная зависимость российской экономики от сырьевого производства. И конечно же, мы должны думать о том, чтобы развивать инфраструктурные сектора экономики, которые позволили бы в дальнейшем иметь доходы, иметь российскую экономику, независимые только лишь от сырьевой ситуации. И здесь конечно тоже есть проблемы, потому что за последние 15-20 лет, мы знаем, что основные средства износились в основных производствах, особенно в инфраструктурных отраслях. И конечно, необходима модернизация, обновление, новые технологии, и здесь как раз банковская система очень востребована, поскольку она должна обеспечить финансирование, и длинными ресурсами все те необходимые отрасли экономики, которые у нас еще не очень развиты, которые не позволяют нам быть достаточно стабильной развивающейся экономикой. Здесь, конечно же, эти длинные ресурсы, их можно найти и на западе, привлечь западные деньги, которые являются, может быть, сейчас еще достаточно дешевыми, но есть и внутренние ресурсы, внутренние возможности, которые позволили бы направить средства, которые есть у населения и у бизнеса, в том числе у сырьевого бизнеса, направить в модернизацию и в развитие тех производств и тех секторов, которые перспективны как для внутреннего рынка, так и для внешнего.

А. ДЫХОВИЧНЫЙ: Вот вы сказали о западных деньгах. А появление западных банков в России и получения ими всех возможностей, которые на могут быть у банка, находящегося на территории России. Не видите ли вы угрозы? Я не профессионал. Но я понимаю, что западный банк у себя там в Америке, в Европе, во Франции, берет депозит у гражданина, не знаю, под 3%, под 4%. Здесь, в России, он выдает кредит, у нас кредиты ипотечные 14%. Здесь у него 10%, он может и под 7% выдавать, и все равно, по идее, как я понимаю, я не специалист, может быть, не может, таким образом, все пойдут брать кредиты в западный банк, а в российский не пойдут. Потому что вам под 2-3% ни один россиянин не даст, правильно?

Г. ЗАКАРЯН: Да. Здесь я в качестве небольшой шутки тоже приведу пример, который вы сказали насчет тела человеческого. Представьте себе, что если надо будет кровь полностью заменить чужой кровью, это наверное тоже не совсем хорошо. Поэтому конечно западные банки и западный опыт банковского бизнеса очень необходим для развития банковской системы России. Но надо понимать, что надо дать равные условия и возможности для развития и отечественных банков, которые конечно сейчас находятся в неравных условиях.

А. ДЫХОВИЧНЫЙ: Почему? Тот пример, который я выдумал, я не знаю, может быть, это не так. Этот пример к жизни имеет отношение? Так может быть?

Г. ЗАКАРЯН: Конечно.

А. ДЫХОВИЧНЫЙ: Я угадал.

Г. ЗАКАРЯН: Но надо понимать, что достаточно большой рынок. И даже если очень крупные западные банки придут, то конечно же его полностью удовлетворить, полностью обеспечить все необходимые требования, которые существуют на рынке для обеспечения ипотечного кредитования, это будет все равно тяжело. И здесь наличие большого участников рынка только на руку и потребителям, и, наверное, государству. Опять-таки, возвращаясь к равным условиям, все-таки российской банковской системе всего 15 лет. И конечно, это совершенно разные возрастные как бы группы, и плюс к этому, капитализация, которая сейчас конечно очень слаба, и она в десятки раз отличается от западных банков. У нас еще етсь внутренние ресурсы, чтобы эту капитализацию увеличить, с одной стороны, и с другой стороны, все-таки тот опыт осуществления банковского бизнеса, который есть у отечественных банков, наверное, нет у западных, этим надо будет обязательно воспользоваться, чтобы развивать собственную банковскую систему.

А. ДЫХОВИЧНЫЙ: А нужно ли их пускать сюда для того, чтоб опыт их позаимствовать?

Г. ЗАКАРЯН: Думаю, что пускать надо, но в качестве возможности открывания дочерних банков, а не филиалов, чтобы они были в равных условиях с отечественными банками, они были бы в тех же нормативной, регуляторной среде, в которой находимся и мы все.

А. ДЫХОВИЧНЫЙ: То есть не могли бы получать подпитку от своего западного?..

Г. ЗАКАРЯН: Да, получать, а потом в какой-то момент вдруг взять и закрыть.

НОВОСТИ

А. ДЫХОВИЧНЫЙ: Давайте вернемся к банковской системе. А какие-то вы видите угрозы в настоящий момент для российской банковской системы и для своего детища, для своего банка, «Юниаструм Банка»?

Г. ЗАКАРЯН: Да, угрозы, конечно, они могут быть в основном с внешних факторов. Например, если государство вдруг поменяет свое отношение к развитию банковской системе.

А. ДЫХОВИЧНЫЙ: А сейчас отношение какое?

Г. ЗАКАРЯН: Думаю, сейчас отношение очень правильная. Была принята стратегия развития банковского сектора, она была принята на правительстве, и она, в общем, предусматривает открытие больших возможностей для развития банков, для роста их капитализации, для снятия барьеров, внутренних, для деятельности, снижение надзорных ограничений, которые мешают развитию и росту банковской системы. Первая, может быть, угроза, если государство передумает. Вторая угроза, наверное, может быть, какие-то СМИ вдруг какой-нибудь бросят панический выброс, что все банки, например, плохие. Других угроз я не вижу. Потому что идет действительно бурный рост банковских услуг. И все банки находятся на подъеме. Экономическая ситуация тоже позволяет говорить о том, что растет благосостояние населения, это позволяет развивать как кредитование, так и другие операции банковские, в том числе и вкладные операции, в том числе и переводы.

А. ДЫХОВИЧНЫЙ: Если говорить об угрозе конкретного бизнеса, то всегда есть угроза остановиться в развитии, опоздать, отстать и не успеть. Какие основные направления на сегодняшний день в банке, что развиваете в первую голову?

Г. ЗАКАРЯН: Если говорить о «Юниаструм Банке», то мы в последние три года решили сосредоточиться на развитии ритейла, то есть розничного бизнеса.

А. ДЫХОВИЧНЫЙ: То есть, это не компании, не корпоративные, а физические лица, люди?

Г. ЗАКАРЯН: Да, с этой целю мы, прежде всего, стали развивать филиальную сеть, на сегодня она включает в себя 30 регионов страны и более ста офисов у нас в Москве и в регионах России. Мы предлагаем достаточно интересный, и я думаю, даже в некоторых случаях уникальные банковские продукты для розничных клиентов. Это, прежде всего, ипотека. Например, мы внедрили экспресс-ипотеку, которая позволяет с помощью скоринга мы одни из первых, кто внедрил скоринг в ипотеке, за 20 минут принять решение о возможности выдачи кредита, и в течение 48 часов уже обеспечить сделку и оплатить квартиру.

А. ДЫХОВИЧНЫЙ: То есть входит человек в банк, вы его видите в первый раз в жизни, и через 20 минут вы решаете вопрос, выдать или нет, на сколько лет, какое максимальное кредитование у вас?

Г. ЗАКАРЯН: Сейчас у нас есть по программе АИЖК…

А. ДЫХОВИЧНЫЙ: 27 лет.

Г. ЗАКАРЯН: 27 лет, совершенно верно, вы очень хорошо осведомлены.

А. ДЫХОВИЧНЫЙ: Конечно, «Эхо Москвы».

Г. ЗАКАРЯН: Может быть, вы являетесь клиентом «Юниаструм Банка» по ипотеке?

А. ДЫХОВИЧНЫЙ: Нет. Итак, за 20 минут вы решаете, выдать ли кредит человеку на 27 лет на несколько может быть даже сотен тысяч долларов?

Г. ЗАКАРЯН: Да. Ну, сотен тысяч, я бы не сказал, наверное, максимально 100 тыс. долларов, но решение принимаем в течение 20 минут на основании достаточно минимального пакета документов, которые предоставляет клиент, и вот эта скоринговая система, которая у нас внедрена, она позволяет принять решение, можем мы ему дать кредит или нет. Если мы можем дать, то уже затем в течение 48 часов, если все документы по квартире готовы, можно уже произвести оплату и получить ключи от квартиры.

А. ДЫХОВИЧНЫЙ: Не опасно ли это? Кстати, объясню, почему знаю про 27 лет. По системе АИЖК работает не только «Юниаструм Банк», но и очень много других банков. Итак, не опасно ли это? За 20 минут вы принимаете решение, кто угодно зашел, какие документы, что, это же надо все проверять? Или вы закладываетесь, ведь квартира идет в залог. И вы всегда держите в голове, что если что, то квартира-то наша.

Г. ЗАКАРЯН: Естественно, два фактора. Первый фактор, то, что та система скоринга, которую мы внедрили, она позволяет нам, мы ее естественно не просто так, за 5 минут придумали, она достаточно продумана и тщательно исследована. И она позволяет минимизировать риск выбора недобросовестного заемщика. А второе, конечно, то, что вы сказали, что все-таки достаточно ликвидный залог, достаточно быстро растущий сектор экономики, это квартиры, и вы знаете, что потребность в квартирах у нас достаточно большая, поэтому ликвидный залог можно будет всегда реализовать и получить обратно инвестируемые средства, поэтому мы считаем, что это достаточно низко рискованные вложения средств и достаточно продуманная политика в выборе заемщика.

А. ДЫХОВИЧНЫЙ: Любой клиент в любом случае, если он приходит брать ипотечный кредит, идет по скоринг-системе или какая-то выборочность, не все?

Г. ЗАКАРЯН: Сейчас мы стараемся постепенно внедрять, чтобы было для всех. Скоринговая система только недавно была разработана. Поскольку мы работаем в 30 регионах, и внедрение в каждом городе занимает определенное время.

А. ДЫХОВИЧНЫЙ: У меня такое ощущение, что другие очень уважаемые банки все-таки дольше, по крайней мере, проверяют клиента, на это тратят больше времени. Я прав или нет?

Г. ЗАКАРЯН: Наверное, да.

А. ДЫХОВИЧНЫЙ: Почему вы так рискуете? Или почему они тогда, наоборот, так рискуют?

Г. ЗАКАРЯН: Каждый выбирает свою стратегию привлечения клиентов и свою стратегию развития бизнеса. И если говорить о нашем банке, о «Юниаструмбанке», то мы для себя выбрали 3 основные критерия работ, 3 основных принципа, по которым работаем. Первый – это надежность, то есть мы за 12 лет своей работы обеспечили абсолютно надежный спектр услуг для наших клиентов. Второе – это клиентоориентированность, то есть для нас интересы клиента имеют первоочередное значение. Третье – это как раз динамизм, мы стараемся обеспечить минимальное время прохождения процедуры обслуживания клиента, касается ли это ипотеки, или денежных переводов, вы знаете, «Юнистрим», мы одни из активных участников рынка денежных переводов, «Юнистрим» занимает у нас почти 15% рынка в России. И мы постарались, чтобы в системе денежных переводов «Юнистрим», чтобы время обслуживания занимало 10-15 минут, чтобы человек мог за 10-15 минут осуществить перевод, и, более того, чтобы на другом конце его адресат эти деньги даже смог бы получить. И пока нам это удается, и мы будем дальше стараться этот сервис улучшать.

А. ДЫХОВИЧНЫЙ: Хоть пейджер и не работает, есть вопросы, которые пришли по Интернету. Павел Машурин интересуется, «до каких пор будут такие безумные процентные ставки на потребительские кредиты и на ипотеку?»

Г. ЗАКАРЯН: Это зависит тоже от многих факторов, прежде всего, конечно, от увеличения количества банковских учреждений, которые бы оказывали такие услуги. Чем больше…

А. ДЫХОВИЧНЫЙ: В Москве на каждом углу, куда еще больше?

Г. ЗАКАРЯН: То есть, чем больше, тем естественно конкуренция вызывает снижение этих ставок. Ну, и второе, конечно же, это наличие длинных и достаточно дешевых ресурсов у банков, которые зависят как от, в общем-то, я думаю, государства, которое могло бы этому способствовать, так и от других участников, в том числе западных участников, которые могли бы открыть финансирование развития ипотечных программ в России теми дешевыми ресурсами, которыми они обладают.

А. ДЫХОВИЧНЫЙ: Не одному конкретному банку, да, а как?

Г. ЗАКАРЯН: Вы знаете, что очень многие зарубежные финансовые структуры финансируют различные банки по программе ипотеки, по программе автокредитования также, и по программе потребительского кредитования, и в общем-то, это означает, что все-таки постепенно, но западные дешевые ресурсы приходят в страну, но, опять-таки, повторюсь, что существуют и внутренние ресурсы для этого.

А. ДЫХОВИЧНЫЙ: Недавно кто-то 50 млрд. добавил, не помню, кто.

Г. ЗАКАРЯН: 50 млрд. – не помню. Может, 50 млн. долларов?

А. ДЫХОВИЧНЫЙ: Время, увы, вышло. У меня просьба, номера телефонов «Юниаструм Банка» назовите.

Г. ЗАКАРЯН: 744-04-04.

А. ДЫХОВИЧНЫЙ: Гагик Закарян, президент «Юниаструм Банка» был у нас в гостях о банковской системе, о банке «Юниаструм» мы говорили, спасибо вам, Гагик Тигранович.

Г. ЗАКАРЯН: Спасибо вам, очень были интересные вопросы.



Комментарии

0

Пожалуйста, авторизуйтесь или зарегистрируйтесь, чтобы оставить комментарий.

Самое обсуждаемое

Популярное за неделю

Сегодня в эфире